SALIR DE LAS DEUDAS... SI, �PERO COMO?
Endeudarnos, es vivir atados al pasado mientras ponemos en riesgo el presente y el futuro
Jos� S. Canto A.
Asesor Financiero Personal
El ciudadano paname�o en general, podr�amos decirlo casi con certeza, tiene hoy d�a much�simas m�s deudas que hace cinco a�os. Esto es as�, pues las opciones crediticias son muy variadas y abundantes y la gran mayor�a de las personas ha visto en el cr�dito, en sus diversas modalidades, una manera m�s r�pida de adquirir bienes y servicios que probablemente tambi�n habr�an adquirido tarde o temprano , ahorrando. Alguien dijo que endeudarnos es vivir atados al pasado mientras ponemos en riesgo el presente y el futuro.
� C�mo salir de las deudas, una vez que sentimos que estas nos empiezan a ahogar, a quitarnos paz de esp�ritu y a afectar nuestra salud ? Empiece haciendo una lista de todas, absolutamente todas sus deudas. Luz, agua, tel�fono, escuela, etc. no son deudas, aunque s� lo son los arreglos de pago. Revise sus valores y creencias sobre el dinero y su uso.
Las deudas usted las puede evitar, reducir, cancelar, reestructurar, consolidar y negociar con los acreedores. En Panam� las personas naturales no se pueden declarar en bancarrota frente a acreedores pues no existe una ley en este sentido, a diferencia de EU. Cada una de estas opciones conlleva formas o patrones de conducta previos y posteriores a la acci�n.
Evitamos deudas cuando somos cuidadosos con nuestro dinero, utiliz�ndolo con cautela, buen juicio, en cosas realmente necesarias y no solo para cubrir caprichos o deseos. Obviamente una herramienta fundamental para evitar deudas es hacer y vivir bajo un presupuesto bien hecho. Este es un buen ejemplo de un patr�n de conducta productivo frente al dinero. No endeudarse es vivir en libertad, libre de las ataduras de la �mensualidad� . Es un paso hacia la ansiada libertad financiera.
Cancelar las deudas implica la disponibilidad de dinero o medios para tal fin. Una forma de hacerlo es no contraer ninguna nueva deuda y vivir �cash� , mientras vamos recorriendo el camino, a veces empedrado, del pago de estas. Para cancelar las deudas m�s r�pido podemos utilizar �la pir�mide de las deudas�. Enliste sus deudas por montos, de menor a mayor o de la menos costosa a la m�s costosa. Luego anote al lado de cada deuda el monto que paga y el tiempo que usted considera que a�n le falta por pagar. Si a la primera deuda en su listado usted abona 30 d�lares mensuales, bueno, trate de abonarle 35. Contin�e pagando a las otras la suma que hasta ahora paga. Cuando haya finalizado con esta primera deuda, tome el monto que pagaba por la misma y apl�quelo junto con su pago usual a la segunda deuda y as� con todas las dem�s. Pronto habr� cancelado todo, claro, si no contrajo nuevas deudas, y sentir� que respira.
Reducir deudas toma tiempo y esfuerzo. El m�todo arriba explicado le ayudar� eficazmente en este cometido. Usted podr�a reducir sus deudas, no contrayendo ninguna nueva e introduciendo un plan de contenci�n serio de gastos y un presupuesto. Tambi�n comprando inteligentemente y controlando la salida del dinero de nuestros bolsillos; fijando prioridades, reduciendo gastos suntuosos o superfluos.
Reestructurar deuda es simplemente ocuparnos de lograr extender plazos, bajar letras, utilizar nuevas garant�as, hacer un nuevo plan de pagos, etc. Esta opci�n presupone que usted tenga capacidad de pago y buen cr�dito. Lo que importa es que usted gana tiempo o aumenta su liquidez. Consolide las deudas m�s caras primero y prom�tase no volverse a endeudar mientras consolida.
Consolidar las deudas puede ser una maravillosa opci�n para aquellas personas que tienen pr�stamos con planes de pago o mensualidades tan onerosas que quedan inmovilizadas financieramente. Consolidar deudas no implica eliminarlas, sino extenderlas m�s tiempo; estar m�s tiempo endeudados. El objetivo es reducir el costo financiero de la deuda, es decir, los intereses y aportar m�s al pago del capital. Por �ltimo, negociar con sus acreedores puede ser bueno cuando de deudas impagas se trata. Jam�s ignore sus deudas. Ac�rquese a su banquero y converse con �l a fin de hallar nuevas v�as para enfrentarlas. Despu�s de todo, no es malo seguir contando con opciones crediticias para un momento determinado.
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